貯蓄とローン返済を両立させるための一つの提案です。

川上 壮太

Adminさん、ご連絡ありがとうございます。

　ご相談の内容について、かなり具体的に書いていただいていますが、まだ、不明な点もいくつかありますので、ここでの回答はあくまで一つの案として捉えていただければと思います。

　ご連絡のお話では、お子様がおられないということですので、貯蓄は主に老後のためと推察します。あとは、いざと言うときの支出に必要な資金を確保しておけば良いとすると、基本的には、一定額の預金（たとえは500万円）以上の貯蓄ができたら、順次繰り上げ返済に回して良いかと思います。

　ご承知のように、現状で貯蓄をしても、住宅ローン金利以上の利率が得られることはまずありません。ですから、老後資金を貯めるまえに、まず、住宅ローンを解消し、その後の余剰資金で老後資金を蓄えるというのが、効率的と考えます。

　これは、あくまで、老後資金以外に必要資金がないとしての話です。
例えば、車の購入とか、追加で家の改造を行いたいなど、必要な資金があれば、これを確保した上で、繰上返済に回すことになります。

　繰上げ返済のタイミングですが、3年間は優遇金利が受けられるようですから、この間は貯蓄しておき、優遇金利が終わった時点で、必要資金を残した額だけ繰上げ返済しても良いかと思います。

　あと、もう一つの方法は、状況によりますが、ローンを預金連動型の住宅ローンに借り換えるのです。預金連動型住宅ローンでは、ローンを組んだ銀行に、普通預金を行うと、普通預金の金額分をローン残債から差し引いた金額分についてのみ、ローン金利がかかります。

　要は、普通預金の金額が、繰上返済の効果を持ちつつ、必要な際にはその普通良きを自由に使えるというものです。

　ローンの借り換え手数料などなど、借り換えの要件がありますから、これらを確認した上で、判断すべき内容ですが、一つの案として検討の余地があるかと思います。

　以上、具体的なアクションについては、より詳細な情報がないとはっきりとは言えないところがありますので、必要があれば、直接ご連絡頂ければ、ご相談にのらせて頂きます。

回答日時：2010年10月16日(土) 00:08 JSTお礼のコメントを書く

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